Kredit olishdan oldin, barcha to'lovlarni hisoblash yaxshi bo'lar edi. Bu, qarzdorni kelajakda ko'p kutilmagan muammo va umidsizliklardan qutqaradi, chunki ortiqcha to'lov juda katta. Ushbu hisoblashda Excel vositalari yordam berishi mumkin. Keling, bu dasturda annuitet qarzlarini qanday qilib hisoblashni bilib olaylik.
To'lovni hisoblash
Avvalo, ikki turdagi kredit to'lovlari mavjud:
- Farqlanadi;
- Annuitet.
Turli xil sxema bilan mijoz bankka kredit tashkilotida oylik teng ulushni va foizlar bo'yicha to'lovlarni amalga oshiradi. Har oyda foizlar miqdori kamayadi, ular hisoblab chiqilgan kredit tashkilotlari kamayadi. Shunday qilib, umumiy oylik to'lov ham kamayadi.
Annuitet sxemasi bir oz boshqacha yondashuvdan foydalanadi. Mijoz oylik miqdordagi summani bir xil miqdorda qiladi, bu esa kredit muassasasi to'lovlari va foizlar to'lovlaridan iborat. Dastlab, foizlar to'lovi to'liq hajmda hisobga olinadi, lekin tananing kamayishi bilan foizlar kamayadi. Ammo to'lovlarning umumiy miqdori o'zgarishsiz qolmoqda, chunki kredit tashkilotining to'lovlari oylik oshishi bilan bog'liq. Shunday qilib, vaqt o'tishi bilan umumiy oylik ish haqining foiz nisbati pasayadi, bunda tanadagi to'lovlar miqdori oshadi. Shu bilan birga, oylik to'lovning umumiy miqdori kredit muddati davomida o'zgarmaydi.
Faqat annuitet to'lovlarni hisoblashda biz to'xtamiz. Bundan tashqari, bu dolzarbdir, chunki bugungi kunda aksariyat banklar bu maxsus sxemadan foydalanadilar. Bundan tashqari, xaridorlar uchun ham qulaydir, chunki bu holda to'lovning umumiy miqdori o'zgarmaydi va qolganligi aniqlanadi. Iste'molchilar har doim qancha pul to'lashni biladilar.
1-Bosqich. Oylik ish haqini hisoblash
Excelda annuitet sxemasidan foydalanganda oylik to'lovni hisoblash uchun maxsus funktsiya mavjud - PMT. Bu moliyaviy operatorlar toifasiga kiradi. Ushbu funktsiyaning formulasi quyidagicha:
= PMT (tezligi; nper; ps; bs; turi)
Ko'rib turganingizdek, ko'rsatilgan funktsiya juda ko'p dalillarga ega. To'g'ri, oxirgi ikkisi majburiy emas.
Argumentlar "Tikish" ma'lum bir davr uchun foiz stavkasini ko'rsatadi. Agar, masalan, yillik foiz stavkasi ishlatilsa, lekin kredit har oyda to'lanadi, unda yillik stavka ajratiladi 12 va natijani argument sifatida foydalaning. Agar har chorakda to'lov usulidan foydalanilsa, bu holda yillik stavka ajratiladi 4 va hokazo.
"Kper" kreditlarni qaytarish muddatlari umumiy miqdorini bildiradi. Ya'ni, agar kredit bir oylik to'lov bilan olinadigan bo'lsa, muddatlar soni ko'rib chiqiladi 12agar ikki yil mobaynida muddatlar soni bo'lsa 24. Agar kredit uch oylik to'lovlar bilan ikki yil mobaynida olinadigan bo'lsa, unda muddatlar soni tengdir 8.
"Ps" hozirgi qiymatni bildiradi. Oddiy so'zlar bilan aytganda, bu qarzning boshlanishida kreditning umumiy miqdori, ya'ni foizlar va boshqa qo'shimcha to'lovlar bundan mustasno.
"Bs" - bu kelajakdagi qiymat. Kredit shartnomasining tugash vaqtida kreditning tanasi bo'lgan ushbu qiymat. Aksariyat hollarda bu dalillar mavjud "0", chunki qarz oluvchi kredit muddati oxirida qarz beruvchini to'liq to'lashi kerak. Belgilangan argument ixtiyoriy. Shuning uchun, agar u tushsa, u nolga teng deb hisoblanadi.
Argumentlar "Toifa" hisoblash vaqtini belgilaydi: davr oxirida yoki davr boshida. Birinchidan, bu qiymatni oladi "0", ikkinchidan - "1". Aksariyat bank muassasalari davr oxirida to'lash imkoniyatini to'liq qo'llaydi. Ushbu dalil ham ixtiyoriydir va siz uni tashlab qo'ysangiz, u nolga teng deb hisoblanadi.
Endi PMT funktsiyasidan foydalangan holda oylik to'lovni hisoblashning ma'lum bir namunasiga o'tish vaqti keldi. Hisoblash uchun dastlabki ma'lumotlar bilan jadvaldan foydalanamiz, unda kredit bo'yicha foiz stavkasi ko'rsatilgan (12%), kredit summasi (500 ming rubl) va kredit muddati (24 oy). Bunday holda, to'lov har oyning oxirida har oyda amalga oshiriladi.
- Hisoblash natijasi ko'rsatiladigan varaqdagi elementni tanlang va belgini bosing "Funktsiyani kiritish"formulalar paneli yonida joylashtirilgan.
- Oyna ishga tushirildi. Funktsional ustalar. Kategoriyada "Moliyaviy" nomini tanlang "PLT" tugmasini bosing "OK".
- Shundan so'ng, operator argumentlari oynasi ochiladi. PMT.
Dalada "Tikish" davr uchun foizlar miqdorini kiritish kerak. Bu foizni oddiygina qo'yish orqali qo'lda amalga oshirilishi mumkin, lekin bu erda varaqdagi alohida hujayradan berilgan, shuning uchun unga havola beramiz. Kursorni maydonchaga o'rnating va mos keladigan kamerani bosing. Ammo, biz eslayotganimizdek, jadvalda yillik foiz stavkasi bor va to'lov muddati bir oyga teng. Shuning uchun, biz yillik raqamni ajratamiz, aksincha bu raqamni o'z ichiga olgan kameraga murojaat qilamiz 12yillardagi oyga to'g'ri keladi. Bo'linish to'g'ridan-to'g'ri argumentlar oynasi maydonida amalga oshiriladi.
Dalada "Kper" kredit muddatini belgilash. U bizga tengdir 24 oylar. Maydonga raqam kiritishingiz mumkin 24 qo'l bilan, lekin biz, avvalgi holatda bo'lgani kabi, bu indikatorning joylashuviga dastlabki jadvalda ulanishni ta'minlaymiz.
Dalada "Ps" kreditning dastlabki qiymatini ko'rsatadi. U tengdir 500 ming rubl. Oldingi holatlardagidek, biz ushbu indikatorni o'z ichiga olgan varaq elementiga murojaat qilamiz.
Dalada "Bs" to'lashdan so'ng, kredit miqdorini ko'rsatadi. Eslayotganimizdek, bu qiymat deyarli har doim nolga teng. Bu sohada raqamni belgilang "0". Ushbu dalil butunlay yo'qolsa ham.
Dalada "Toifa" oyning boshida yoki oy oxirida to'lov amalga oshiriladi. Ko'p holatlardagidek, biz oyning oxirida tuziladi. Shuning uchun, raqamni o'rnating "0". Avvalgi dalillar misolida bo'lgani kabi, bu sohada hech narsa kirolmaysiz, demak, dastur tomonidan sukut bo'yicha nolga teng qiymat mavjudligini taxmin qiladilar.
Barcha ma'lumotlar kiritilgandan so'ng, tugmani bosing "OK".
- Shundan so'ng hisob-kitob natijasi ushbu qo'llanmaning birinchi xatboshida tanlagan hujayrada ko'rsatiladi. Ko'rib turganingizdek, oylik kreditning qiymati - bu 23536,74 rubl. Ushbu miqdor oldida "-" belgisi bilan aralashtirmang. Shunday qilib, Excel bu pul oqimining, ya'ni yo'qotish ekanligini ta'kidlaydi.
- Kreditning barcha muddati uchun to'lovning umumiy miqdorini hisoblash uchun, kredit tashkilotining qaytarib berilishini va oylik foizni hisobga olgan holda, oylik to'lov miqdorini23536,74 rubl) oylar soni bo'yicha (24 oy). Ko'rib turganingizdek, bizning qarzimizdagi barcha kredit muddati uchun to'lovlarning umumiy miqdori amalga oshirildi 564881,67 rubl.
- Keling, kredit bo'yicha ortiqcha to'lov miqdorini hisoblashingiz mumkin. Buning uchun qarzning umumiy summasidan, shu jumladan foizlar va qarzdorlikni tanlab olishingiz kerak. Ammo biz ushbu qadriyatlarimizning dastlabki belgisi ekanini eslaymiz "-". Shuning uchun, bizning alohida holatlarimizda ular kattalashtirilishi kerak. Ko'rib turganingizdek, butun muddat davomida kredit bo'yicha ortiqcha to'lov miqdori aniqlandi 64881,67 rubl.
Kurs: Excel vazifasi ustasi
2-bosqich: To'lov ma'lumoti
Va endi, boshqa operatorlar yordamida, Excel ma'lum bir oyda kredit tashkilotiga qanchadan qancha pul to'laganimizni va qancha foizlar miqdorini ko'rish uchun oylik to'lov ma'lumotlarini beradi. Ushbu maqsadlar uchun biz Excelga ma'lumotlarni to'ldiradigan jadvalni chizamiz. Ushbu stolning satrlari tegishli davrga, ya'ni oyga to'g'ri keladi. Kreditlash muddati biz hisobga olinsak 24 oy, keyin qatorlar soni ham mos keladi. Ustunlar kredit byurosining to'lovini, foizni to'lashni, avvalgi ikki ustunning summasi bo'lgan jami oylik to'lovni va qolgan pul miqdori ko'rsatilganligini ko'rsatadi.
- Kredit tashkilotida to'lov miqdorini aniqlash funksiyadan foydalaning OSPLTbu faqat shu maqsad uchun mo'ljallangan. Kursorni chiziqdagi kameraga qo'ying "1" va ustunda "Kredit tashkilotiga haq to'lash". Biz tugmani bosamiz "Funktsiyani kiritish".
- Boring Funktsiya ustasi. Kategoriyada "Moliyaviy" nomini belgilang OSPLT tugmasini bosing "OK".
- OSPLT operatorining argumentlari oynasi ishga tushirildi. Quyidagi sintaksisga ega:
= OSPLT (Rate; Davr; Kper; Ps; Bs)Ko'rib turganingizdek, bu funksiyaning argumentlari deyarli operatorning dalillari bilan to'liq mos keladi PMT, faqat ixtiyoriy dalillar o'rniga "Toifa" Kerakli dalil qo'shildi "Davr". Bu to'lov muddatining sonini va bizning alohida holatlarda oyning sonini ko'rsatadi.
Tanish tanish oyna oynasini to'ldiring OSPLT funktsiya uchun ishlatiladigan ma'lumotlar PMT. Kelgusida formulani to'ldirish belgisi orqali nusxa ko'chirishni qo'llashni hisobga olsak, dalalarda barcha yo'nalishlarni mutlaq tarzda o'zgartirish kerak, ular o'zgarmaydi. Buning uchun koordinatalarning har bir qiymati oldida dollar belgisini vertikal va gorizontal ravishda qo'yish kerak. Biroq, koordinatalarni tanlash va funktsiya tugmachasini bosish orqali buni qilish osonroq. F4. Dollar belgisi avtomatik ravishda to'g'ri joylarga joylashtiriladi. Bundan tashqari, yillik stavka ajratilishi kerakligini unutmang 12.
- Biroq, bizda boshqa funktsiyani yo'qotgan yangi argument qoldirildi PMT. Ushbu dalil "Davr". Tegishli sohada biz ustunning birinchi xonasiga bog'lanishni o'rnatdik. "Davr". Ushbu sahifa elementi raqamni o'z ichiga oladi "1"bu birinchi oyning kreditlash raqamini ko'rsatadi. Ammo oldingi maydonlardan farqli ravishda, ko'rsatilgan sohada biz bog'ni nisbatan qoldirib ketishimiz kerak va biz uni mutlaq referat qilmaymiz.
Yuqorida aytib o'tilgan barcha ma'lumotlar kiritilgandan so'ng, tugmani bosing "OK".
- Shundan so'ng biz oldindan tanlagan hujayrada birinchi oyda kredit tashkilotidagi to'lov miqdori ko'rsatiladi. U qiladi 18536.74 rubl.
- Keyin, yuqorida aytib o'tilganidek, biz bu formulani to'ldirish belgisi yordamida ustunning qolgan hujayralariga nusxalashimiz kerak. Buning uchun kursorni formulani o'z ichiga olgan hujayraning pastki o'ng burchagiga qo'ying. Kursor keyinchalik to'ldirish belgisi deb nomlangan xochga aylanadi. Sichqonchaning chap tugmachasini bosing va ushlab turing va stolning oxiriga o'ting.
- Natijada, ustundagi barcha hujayralar to'ladi. Endi bizda oylik kreditni qaytarish jadvali mavjud. Yuqorida aytib o'tilganidek, ushbu maqola uchun to'lov miqdori har bir yangi davr bilan ortadi.
- Endi biz foizlar bo'yicha oylik hisob-kitoblarni amalga oshirishimiz kerak. Ushbu maqsadlar uchun operatordan foydalanamiz PRPLT. Ustundagi birinchi bo'sh joyni tanlang. "Foizlarni to'lash". Biz tugmani bosamiz "Funktsiyani kiritish".
- Bosh oynasida Funktsional ustalar kategoriya "Moliyaviy" nom tanlashni amalga oshiradi PRPLT. Tugmachani bosing. "OK".
- Funktsiya argumentlari oynasi boshlanadi. PRPLT. Uning sintaksisi quyidagicha:
= PRPLT (narx; davr; Kper; Ps; Bs)Ko'rib turganingizdek, bu funktsiyaning argumentlari operator tomonidan mutlaqo bir xildir OSPLT. Shuning uchun biz avvalgi argumentlik oynasiga kiritgan ma'lumotlarga derazaga kiramiz. Bu sohadagi aloqani unutmang "Davr" nisbiy bo'lishi kerak va barcha boshqa sohalarda koordinatalar mutlaq shaklga tushirilishi kerak. Keyin tugmani bosing "OK".
- So'ngra, birinchi oy uchun kredit bo'yicha foizlar bo'yicha to'lov miqdorini hisoblash natijasida tegishli kamerada ko'rsatiladi.
- To'ldirish belgisini qo'llagan holda, biz formula ustunining qolgan elementlariga nusxasini olib, kredit bo'yicha foizlar uchun oylik to'lov rejasini olamiz. Ko'rib turganingizdek, yuqorida aytib o'tilganidek, bunday to'lov turi oydan oyga kamayadi.
- Endi biz umumiy oylik to'lovni hisoblashimiz kerak. Ushbu hisoblash uchun siz har qanday operatorga murojaat qilmasligingiz kerak, chunki oddiy arifmetik formuladan foydalanishingiz mumkin. Ustunlarning birinchi oyi xujayralarining tarkibini kattalashtiring "Kredit tashkilotiga haq to'lash" va "Foizlarni to'lash". Buning uchun belgini qo'ying "=" birinchi bo'sh koloniyada "Hammasi oylik to'lov". So'ngra yuqoridagi ikkita elementni bosing va ularning orasidagi belgini tanlang "+". Kalitni bosamiz Kirish.
- So'ngra, avvalgi holatlardagi kabi, to'ldirish belgisini ishlatib, ustunni ma'lumotlar bilan to'ldiring. Ko'rib turganingizdek, kontraktning amal qilish muddati davomida umumiy oylik to'lov miqdori, shu jumladan, kredit tashkilotida to'lov va foizlarni to'lash 23536,74 rubl. Darhaqiqat, biz bu raqamni ilgari hisoblab chiqdik PMT. Biroq, bu holatda, u kredit tashkilotida va foizlardagi to'lov miqdori aniq, aniq ko'rsatilgan.
- Endi siz to'lash kerak bo'lgan kredit summasi balansi har oyda ko'rsatiladigan ustunga ma'lumotlarni qo'shishingiz kerak. Ustunning birinchi xonasida "To'lov balansi" Hisoblash oson bo'ladi. Jadvalda dastlabki ma'lumotlar bilan, kreditlash organida hisob-kitob jadvalidagi birinchi oy uchun to'lovni ko'rsatadigan kreditning boshlang'ich bahosini olishimiz kerak. Ammo, biz allaqachon mavjud bo'lgan raqamlardan biri belgisi bilan kelganligi sababli "-", ularni olib tashlash kerak emas, balki katlanmış bo'lishi kerak. Buni qiling va tugmani bosing. Kirish.
- Biroq, ikkinchi va keyingi oylardan keyin to'lanishi kerak bo'lgan balansni hisoblash biroz qiyinlashadi. Buning uchun kreditning boshlang'ich qismida kredit byurosidan oldingi davr uchun kredit tashkilotida to'lovlarning umumiy miqdorini tushirishimiz kerak. Belgini belgilang "=" ustunning ikkinchi xonasida "To'lov balansi". Keyinchalik, dastlabki kredit miqdorini o'z ichiga olgan hujayradagi havolani belgilang. Kalitni tanlash va bosish orqali uni mutlaqo o'zgartiramiz. F4. Keyin belgi qo'ying "+", chunki ikkinchi qiymat biz uchun salbiy bo'ladi. Keyin tugmani bosing "Funktsiyani kiritish".
- Boshlanadi Funktsiya ustasisiz ushbu toifaga o'tishingiz kerak "Matematik". U erda yozuvni tanlaymiz "SUMM" tugmasini bosing "OK".
- Funktsiya argumentlari oynasi boshlanadi. SUM. Belgilangan operator ustunda bajarishimiz kerak bo'lgan hujayralardagi ma'lumotlarni umumlashtirishga xizmat qiladi "Kredit tashkilotiga haq to'lash". Quyidagi sintaksisga ega:
= SUM (raqam1; raqam2; ...)Argumentlar raqamlarni o'z ichiga olgan hujayralarga qilingan murojaatlar. Kursorni maydonga qo'ydik. "1-son". Keyin chap sichqoncha tugmasini bosib ushlab turamiz va sahifadagi ustunning birinchi ikkita xujayrasini tanlang. "Kredit tashkilotiga haq to'lash". Ko'rib turganingizdek, oraliqdagi havola maydonda ko'rsatiladi. U ikki qismdan iborat bo'lib, ular ikkala qismdan tashkil topgan: oraliqning birinchi xujayrasi va oxirgi. Belgilangan formulani kelajakda to'ldirish belgisi orqali nusxa olish uchun, biz mutlaq qatorga mos yozuvni birinchi qismini qilamiz. Tanlang va funktsiya tugmachasini bosing. F4. Ulanishning ikkinchi qismi nisbiy bo'lib qoladi. Endi to'lg'azish markerini ishlatganda, oraliqning dastlabki xonasi o'rnatiladi va oxirgisi pastga qarab harakat qiladi. Biz bu maqsadlarni amalga oshirishimiz kerak. Keyin tugmani bosing "OK".
- Shunday qilib, ikkinchi oydan so'ng kredit qarzining balansining natijasi hujayradan ko'rsatiladi. Endi, bu uyadan boshlab, biz formulani to'ldirish belgisini ishlatib, ustunning bo'sh elementlariga ko'chiramiz.
- Kredit muddati uchun oylik hisob-kitob qilish amalga oshirildi. Qanday bo'lishi kerak bo'lsa, muddat oxirida bu miqdor nolga teng.
Shunday qilib, biz nafaqat kredit bo'yicha to'lovni hisoblab chiqdik, balki bir xil kredit kalkulyatorini tashkil etdik. Qaysi rouming sxemasi ostida ishlaydi. Agar manba jadvalida biz, masalan, qarz hajmini va yillik foiz stavkasini o'zgartirsak, yakuniy jadvalda ma'lumotlar avtomatik ravishda qayta hisoblab chiqiladi. Shuning uchun u muayyan ish uchun bir martagina ishlatilishi mumkin, lekin annuitet sxemasidan foydalanib kredit variantlarini hisoblash uchun turli holatlarda foydalanish mumkin.
Kurs: Excelda moliyaviy funktsiyalar
Ko'rib turganingizdek, Excel-dan foydalanib uyda, operatordan foydalanib annuitet sxemasidan foydalanib, umumiy oylik kreditni osonlik bilan hisoblashingiz mumkin. PMT. Bundan tashqari, funktsiyalar yordamida OSPLT va PRPLT To'lovlar miqdorini belgilangan muddat davomida kredit tashkilotida va foizlar bo'yicha hisoblab chiqishingiz mumkin. Funktsiyalarning barchasini birgalikda qo'llash orqali, qanoatlantiruvchi kredit kalkulyatorini yaratish mumkin, bu rouming to'lovini hisoblash uchun bir martadan ko'proq ishlatilishi mumkin.
